房贷利率转换的核心有哪些？转换和不转换的结果看过来

房贷利率转换，如果共同借款人意见不同意怎么办?这个问题很有意思，其实对银行来说就两种选择，一种变成浮动利率，一种是变成固定利率，更细致的说来，变成浮动利率是变成以LPR为定价基准的浮动利率;而变成固定利率其实是可以分为两种情况，一种是变成以LPR为定价基准的固定利率，一种是变成以贷款基准利率为基准的浮动利率的固定利率，这个读起来有点拗口，笔者下面简单说一下就明白了。

1、房贷利率转换最终转换的是什么?

转换之前的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比例)，其中的“浮动比例”是在合同期限内不变的;

而转换之后的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的点数是在合同期限内固定不变的;

如果你在转换之前的房贷利率是5.5%，那么转换后，你的“点数”就是0.7%，你的房贷利率计算公式就是：房贷利率=LPR+0.7%，其中的LPR最开始是4.8%，之后在每一个周期后就按照最新的数值进行重新计算房贷利率。

所以，房贷利率转换的核心其实是两个，第一个是计算出“点数”，第二个就是将贷款基准利率换成LPR。

2、转换和不转换的结果

第一、如果你不转换的话，那么你的房贷利率计算公式就是保持原样：房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比例)，因为浮动比例是永远不变的，而贷款基准利率因为已经被LPR取代了，但是贷款基准利率又没有从名称上取消，那么就永远固定在4.9%的水平，这个就导致在这个房贷利率的计算公式中的所有的要素都是不变的，浮动比例保持不变，贷款基准利率恒定在4.9%，那么最终的结果就是你的房贷利率是固定不变的。

因此，如果你不转换，那么最后的结果就是变成了固定利率，所以，你如果不做选择不做转换，那么实际上就是变成了固定利率，将你的利率永远固定在当下的水平。

第二、如果你选择转换，那么你的房贷利率计算公式就是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的点数是在合同期内固定不变的，而如果你选择固定利率，那么LPR就永远固定在4.8%，如果你原来的房贷利率是5.5%，那么点数就会是0.7%，那么你的房贷利率也会永远固定在5.5%，最终的结果是和上面一样的。

转换后还有一种选择，就是选择在一定的周期后按照最新的LPR重新计算房贷利率 ，那么这个就是LPR浮动利率，假设明年LPR降低到4.5%，那么到时候你的房贷利率就变成了5.2%。如果明年LPR上调为5%，那么你的房贷利率就会变成5.7%。

总结：如果你不做转换，那么结果就是变成固定利率，如果你选择转换，结果分为固定利率和浮动利率，所以，最终的结果只会有两种，固定利率好和浮动利率。

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关键词： 浮动利率 房贷