浙江通过数字化改革缓解小微企业融资难

小微企业贷款余额达4.2万亿元、2020年新增首贷企业11.6万户……面对由来已久的小微企业融资难题，小微企业大省浙江正在逐步探索解决之道。在银保监会日前举办的银行业保险业例行发布会上，浙江银保监局局长包祖明进行了详细解答。

“针对小微企业融资面临的资信水平低、缺乏有效抵押担保、期限错配等‘痛点’，我们积极引导辖内银行机构持续推进首贷、信用贷和无还本续贷，三项贷款总量和户数持续增长，小微企业金融覆盖面进一步提升。到2月末，辖内小微企业贷款余额达4.2万亿元。”包祖明说。

小微企业融资难，首次获得贷款尤其难。针对这一难题，浙江银保监局大力推进首贷户拓展。“我们针对63万户纳税B级以上小微企业，梳理无贷户清单，逐家对接融资需求，2020年新增首贷企业11.6万户，首贷金额3356亿元。”包祖明说。

据了解，浙江银保监局在台州市探索开展融资监测全覆盖工作，对该市22万家企业法人、40.8万家个体工商户全面开展融资监测、对接和服务。

除了首贷难，抵押难也是小微企业融资路上的“拦路虎”。“我们充分运用浙江省金融综合服务平台等数据信息，探索大数据风控模式，加大信用贷款产品创新和拓展力度。2月末，辖内小微企业信用贷款余额5414亿元，占小微企业贷款余额的比例上升到12.9%。”包祖明说。

信息不对称是银行和小微企业之间资金供求错位的重要原因。在浙江，通过数字化改革，正在逐步解决这一难题。

据介绍，浙江省金融综合服务平台2019年11月上线以来，目前累计交易量超过1.3万亿元，数据查询量超过5200万次，199家银行、8708个业务网点对接入驻，惠及企业108万余家。

“依托平台直接完成授信超3600亿元，其中，17.2%的客户为首贷户，90%的贷款3天内完成授信，93.3%的贷款为普惠型小微贷款，26.5%的贷款以纯信用方式发放，真正变‘群众跑腿’为‘数据跑路’，科技赋能让小微企业贷款获得率大大提高。”包祖明说。

要缓解融资难，还要破解融资贵。针对小微金融领域长期以来存在的期限错配及因此衍生的企业融资贵问题，浙江银保监局着力推动银行完善续贷机制，推进小微企业无还本续贷增量扩面。截至2月末，浙江辖内小微企业无还本续贷余额为4146.8亿元，占全部小微企业贷款的9.9%。

新冠肺炎疫情对小微企业经营带来较大冲击，助力企业渡过难关，金融的力量不可或缺。据包祖明介绍，2020年以来，根据银保监会部署，在浙江试点“双保”应急融资机制，通过国家、省级、地市三级担保机构与银行联动，建立风险共担的批量担保模式，重点支持受疫情影响经营困难、但仍有前景的中小企业。截至今年3月15日，浙江辖内银行机构已累计向2万户中小企业发放应急贷款245亿元。

“今年将推动应急融资常态化，不局限于受疫情影响的企业，惠及更多暂时遇到困难但发展前景良好的中小微企业。”包祖明说。

在包祖明看来，做好小微企业金融服务，单靠金融政策远远不够，必须多部门联动、形成政策合力。“我们联动省商务厅、经信厅，针对浙江十大标志性产业链，引导机构制定‘一链一策一方案’，精准支持产业链上下游中的小微企业。我们联动省科技厅，推动银行机构对国家级高新技术企业和省级科创型小微企业提供‘全生命周期覆盖+增值服务’方案。”

包祖明表示，下一步浙江银保监局将以金融服务基础设施建设为支点，全方位撬动金融领域数字化改革，提升数据应用的广度和深度，为实现金融资源的精准配置创造良好条件。

新华社记者李延霞

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关键词： 小微企业 数字化改革