二手房房贷“难贷”？二手房停止贷款释放出什么信号？

今年下半年以来，北京、上海、广州、深圳四大一线城市多家国有行、股份行及城商行房贷额度趋紧，贷款周期拉长，放款需排队等待，甚至出现对二手房停贷的现象，银行对资金来源和资质审批也趋严。那么，二手房停止贷款​​​​​​​释放出什么信号?为何会出现二手房房贷“难贷”呢?什么原因引起的?

也就是说，二手房房贷进入了一种“难贷”的现象，那么它又释放出了哪些信号呢?

一、为何会出现二手房房贷“难贷”？

贷款周期拉长，放款需要排队等待，二手房停贷的新闻，已是屡见不鲜。其实，它的原因无非就是如下:

1、行业周期性，按揭额度一般集中在上半年，到了下半年额度紧张，年底停贷，本来就是常有的事。

2、房地产贷款集中度管控的影响，一个是需求端的房地产开发商开发贷，一个是需求端的个人房贷客户，都是受集中度管理的提线木偶。

3、今年上半年房地产市场整体快速增长。上半年二手房成交量比去年下半年增长12%，新房交易额创16年以来新高。其中一线城市上半年新房成交套数21万套，累计增长77.4%，成交2255万平方米，累计增长79.1%。、

4、信贷结构化调整。一手房的主体是开发商，二手房的主体是单独的业主。开发商一手房好不好卖，影响的是土地出让金。信贷资源紧张，首要是勒紧二手房的水龙头，控制一手房的水，那都是尽量要优先保障的。

可见，贷款周期拉长，额度评估降低，不管是新房还是二手房，都需要比较高的首付了，这种平稳态有助于市场长期稳定。

二、把学区打散是一部分，但给二手房断贷才是最釜底抽薪的

房地产价格之所以节节攀高，除了稳定翻倍的收益，就是它还具有高流通性：要套现的时候，把房子挂牌，很快就能变成现金。

尽管我们限制了二手房出售年限，那也只是强行把套现时间往后面压几年。现在把二手房贷款停掉，买得起的人就没几个，房子变成有价无市，就算一套价值一亿有何用?

如果只是暂时卖不掉就算了，现在你根本不知道这种断贷持续的是一个月还是十年，炒房客把自己炒成房东，现金流就够把他绞死了。

如果硬撑着拿去出租，还得再掏一笔钱搞装修，租售比本就低得可怜，我们又在大力推进公共住房租赁服务，到时租金够不够房贷利息都难讲，再等房产税一出台，那就真的完犊子了。

目前国内住房存量8亿套以上，城市化率60%，再说我们缺房子只是在骗自己，其实是有人刻意制造供不应求的局面而已。

如今炒房客不炒房了，即便土地供应不增加，供需关系也能得到调节，新房价格即便涨，也不会涨得太离谱。

综合来看，二手房断贷第一能把资金锁在楼市里，车门焊死，避免大规模抛售导致的房价暴跌，而且能打消公众尤其是炒房客对房价上涨的预期，避免房地产继续大涨。可见，把学区房打散只是一部分，给二手房断贷那才是釜底抽薪的。

三、二手房难贷现象到底释放了什么信号呢？

当你理解了这个过程，我们再来看看停贷的问题，它到底释放了哪些信息?在此，我们不难得出如下结论：

1、房住不炒对应降低金融属性，降低金融属性的关键又是降低平均杠杆，既包括新房也包括二手房，对应央行的房贷存量红线，以前是信贷杠杆推高价格，现在是控制信贷杠杆比例限制资产泡沫进一步扩大。

2、降低二手房的流动性，制定二手房的参考价格，既包括限涨，未来还可能包括限跌，稳定二手房成交价给了持有者财富的估值参考，同时降低二手房的流动性，即维持了投资者的持有信心，又可以防止他们集中变现发生踩踏。

3、需求向新房靠拢。房住不炒最大的阻碍是土地财政，这让政策实际执行过程中并不顺利，毕竟多数城市已经对土地财政模式形成路径依赖。为了推动房住不炒的同时缓解这个问题，提高二手房首付比例或直接停贷，相当于在杠杆中对新房二手房的末尾淘汰门槛有差异，二手房很高而新房相对较低，让更多的需求通过杠杆的差别流入到新房的购买中，而新房价格又是土地价格的重要支撑，这样即保证了利益，同时增加了投资类房产的变现难度，这也让执行中地方可以更加配合一些。

总结起来，主要目标是降低杠杆以剥离房地产的金融属性，让房子回归居住属性，方法也是逐渐加码，现在房企、投资者、银行都各自被割让了一部分利益，剩下就是给地方寻找一个新的大额稳定税源。

总之，房子是用来住的，而不是用来炒的。从奉行的这个理念上来说，个别银行暂停二手房贷款一定程度上会减缓房价上涨。

目前房贷的份额非常紧张，除非你能一次性付款，如果要找银行贷款，那么就要尽量让自己的背景情况无懈可击，让银行找不到拒绝你的理由，祝大家好运!

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