企业征信市场再迎强劲“新生” 基础设施存挑战

企业征信市场再迎强劲“新生”。9月5日，北京商报记者梳理发现，仅在8月底，就有朴道征信、百度等机构获得企业征信“入场券”。另据北京商报记者不完全统计，今年以来，包括广东、重庆、青海、上海、河南等地，陆续有机构获得央行企业征信备案或备案公示。在业内人士看来，有着强大股东背景的巨头相继入场，有利于规范金融数据的流动，后续，企业征信市场的洗牌将加速。

强劲“新生”

8月30日，央行营业管理部发布《关于对朴道征信有限公司企业征信机构备案的公示》。从基本情况来看，朴道征信是第二家获批的全国性市场化个人征信机构，注册资本10亿元，主要股东及所持股份为：北京金融控股集团有限公司，持股35%;京东科技控股股份有限公司，持股25%;北京小米电子软件技术有限公司，持股17.5%;北京旷视科技有限公司，持股17.5%;北京聚信优享企业管理中心(有限合伙)，持股5%。

此次备案公示，也意味着朴道征信成为继百行征信后第二家同时获得央行个人征信和企业征信牌照的征信机构。

对于此次企业征信布局，朴道征信方面回应北京商报记者称，自成立以来，朴道征信快速打造征信服务能力，梳理优化相关数据产品，丰富合规产品供给，各项工作开局良好。

朴道征信进一步称，当前，传统信贷场景产生的信用信息已经无法满足数字经济时代的需要，必须引入借贷信息以外的征信数据，世界银行把这些数据定义为“替代数据”。利用替代数据完善企业的信用状况，是近年来兴起的新趋势，可以帮助中小微企业获得信贷服务，更好地推动征信行业发展和普惠金融深化。

针对后续发展，朴道征信称，“我们将紧密围绕科技创新、乡村振兴、绿色低碳、数字经济等国家发展战略，重点关注和支持科技金融、普惠金融、绿色金融、数字金融等几个领域，提供征信产品和服务支持。如果金融机构有相关需求，朴道征信可以提供定制化的征信产品和特色服务”。

朴道征信这一业务拓展引发业内关注。苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬评价称，朴道征信背后有北京金控、京东、小米等巨头，京东的电商商户销售数据、小米生态的智能硬件企业经营数据、北京金控归集的北京区域内小微企业的政府数据，都将成为朴道征信的先发企业数据优势，这对于朴道征信构建企业征信逻辑十分有用。

“不过，成立不久的朴道征信，多个股东之间的融合和合作具体如何，也仍待时间的检验。”孙扬说道。

除了多个巨头持股的朴道征信外，百度也在8月底再现企业征信布局的新动作。

8月31日，国家企业信用信息公示系统显示，北京百度网讯科技有限公司新增一项对外投资，投资企业为爱企查(海南)征信有限公司，投资比例为100%。法定代表人为谢天，注册资本为2000万元人民币，经营范围包括企业征信业务;企业信用调查和评估;技术服务、技术开发等。

对于此次企业征信布局，百度方面回应北京商报记者称，一切以公开信息为准。

公开信息显示，百度在企业征信领域布局已有多年，在业内看来，作为互联网流量的主要入口，百度在企业搜索指数和舆情掌握上，有着先发优势;不过，百度也缺乏企业金融业务经验，仍需要补充企业征信相关人才。

基础设施存挑战

除了8月底多个巨头入局外，北京商报记者梳理发现，今年来，包括广东、重庆、青海、上海、河南等地区，陆续有机构获得央行企业征信备案或备案公示。

作为新入局者，虽然出身背景不一，但后续业务都面临挑战。正如北京信用学会副会长刘新海指出，无论是朴道征信还是百度投资的企业征信公司，更多是数据经济背景下的一个布局，尽管有其优势，但面临的挑战也不少。

“从企业征信行业情况来看，目前大多机构在基础设施、机制建设等方面存在挑战，另外在模式创新、服务创新等方面也存在不少问题;此外在企业数据的流通开放和信息安全等方面，以及如何结合实体经济的场景深入服务，也比较欠缺新的东西。”刘新海说道。

“企业数据涉及的数据维度非常多。”刘新海称，无论是朴道征信还是百度，目前覆盖的企业信用数据远远不够，还需要大量的积累和合作。

北京商报记者注意到，截至目前，国内已有超百家企业征信牌照备案，新生入场将为市场带来活力，但不少企业确实也面临竞争加剧、经营困难的现实情况，市场变局不断，已有不少已获备案企业主动或被动注销资质。

孙扬指出，企业征信是规范贷款市场运作的重要调节阀，有利于规范金融数据的流动，但企业征信牌不能仅仅是占用一个牌照，还要给小微企业融资提供切实的帮助。他预计，市场竞争不断加剧下，后续促进实体经济融资的企业征信机构将会被扶持，反之一些“空壳”企业征信机构将被加速清理。

行业洗牌持续

新玩家不断加入企业征信领域的另一面，也有一些已获备案的机构“抱团”告别企业征信市场。

2020年11月16日，央行营管部发布消息，注销考拉征信服务有限公司、中诚信源征信有限公司、信和汇诚信用管理(北京)有限公司、北京国石天韵征信有限公司四家公司的企业征信业务经营备案;2020年7月，约投征信服务(大连)有限公司因业务调整，主动向央行沈阳分行申请注销企业征信业务经营备案。

一面是多个巨头入场谋局，另一面是“空壳”企业相继退场，可以预测的是，后续企业征信市场将持续洗牌。

针对在营机构后续发展，孙扬认为，企业征信市场的问题，一是要获得有用的数据，另外则是要加工成为外界可用的数据产品，此外还要能够被金融机构充分的信任。这三点都不容易做到。

在孙扬看来，政府背景的企业征信机构，可更为容易地从政府机构归集到数字政务相关的企业数据，产业链背景的企业征信机构可获得产业链数据。但数据产品的形成要求较强的金融科技产品打造能力，对人才要求较高。因此，除了数据要素外，机构还要有完备、稳定、可持续的金融服务团队，提供数据接入、贷款风控、售后服务等全流程服务。

另对服务特色场景，孙扬说到，机构后续可以向垂直领域细分发展，比如农贸市场、农业种植、高端制造产业链、畜牧业等征信方向，机构可尽早打造数据产品，实现对外服务的标准化。

刘新海则指出，企业征信毕竟是围绕企业为金融和商业交易提供风险管理信息服务，所以首先还是要了解用户需求，只有在此基础上整合丰富数据源、具有专业创新能力的机构，才可以逐步在市场上立足。他建议，今后，企业征信机构要更加注重资源的整合，并加强商业模式的创新。

(北京商报记者 刘四红)

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