北京各大银行再度收紧房贷闸口 个人购房者申请房贷难度增加

一位国有大行营业部个贷中心人士向北京商报记者介绍称，“我行现在房贷额度比较紧张，需要预约排队，一般客户在满足贷款要求之后就可以进行申请，比如二手房贷款需要用户的收入覆盖负债的两倍以上，必须要结清未还清的消费贷和信用贷款才能进行房贷申请”。

北京商报记者获悉，各家银行对于房贷的审核要求各不相同，同一银行也因房贷业务的种类不同而在审核方面有不同的要求，但总体而言，此类要求均主要包括基本情况、购房资格、贷款资格、还款能力、信用状况、共同借款人/共同还款人/保证人的审查情况等。

“北京地区针对客户的审核要求目前没有收紧，您只需信用良好、拥有稳定的工作或经营，能够按时偿还贷款就可以，除此之外还能提供身份证明、婚姻证明、贷款用途证明、收入证明材料等文件。不过行内对有负债的客户审核还是比较严格，消费贷、信用贷负债占比较高的客户可能不会通过审批。”另一家总部位于南方地区的股份制银行北京分行人员介绍道。

另据一家城商行支行客户经理提供的信息，“有消费贷或信用贷的客户每个月都会缴纳月供，所以在申请房贷时银行要计算客户每个月的还款能力，如果每个月需要还的消费贷比较多，负债比较高，在申请房贷时审批下来的额度就会受到影响，银行一般建议用户还清消费贷和信用贷，没有负债对贷款审批也有好处”。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，当前的房贷集中度管控以及房贷市场秩序管控，都会对银行贷款工作产生影响。将消费贷或信用贷等还贷情况纳入监管，也说明银行对于申请房贷的人会有更严苛的管理。通过此类监管，能够规范贷款发放，对于此类还背负其他债务的人员来说，要获取购房方面的贷款，也会面临压力。

周茂华进一步指出，消费贷等未还清者将影响审批也是调控后的连锁反应，银行由于房贷额度紧张，在市场供需机制作用下，会提升审贷标准，挑选更为优质的客户。

会否继续收紧

从宏观层面来看，银行房贷放款出现紧缩主要源于房贷集中度的合规性压力。去年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，明确对中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

其中，第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;第二档的中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%，监管对占比超标的银行设置两年或四年调整过渡期。就已经公布2020年年报数据的银行来看，已有多家银行房地产贷款占比或个人住房贷款占比出现超标。

但值得关注的是，在调查过程中，北京商报记者注意到，一些占比并未超标的银行也在同时对房贷额度进行收紧。谈及出现该现象的原因，周茂华解释称，“这可能与区域房地产宏观调控有关，如果部分银行及其分支机构所在区域房地产调控压力较大，也可能影响这些机构的房贷投放，加强房地产金融调控是抑制区域房地产过热的重要手段。下半年房贷资金供给情况取决于两方面情况：一是要看部分银行房贷额度是否紧张;二是取决于区域楼市整体情况，如果存在过热苗头，相应房贷资金供给必定紧张”。

正如严跃进所言，没有超标的银行也采取了行动，说明近期管控房地产市场的任务也开始落到银行本身。下半年还是要落实稳定金融秩序和稳定房地产市场秩序的双重任务，所以下半年银行基调很明确，会继续收紧。

(北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐)

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